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生死“赔审团”:一场决定10万元救命钱的万人投票 基因灭蚊:人类能赢人蚊大战吗?

  来源:大河网   
    2019-10-31

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      刘云发起“赔审”后众多“赔审员”与网友在社区内讨论案情

      24个小时之内陌生网友在手机屏幕上的点击确定着6年的白血病患儿铮铮能否拿到10万元的保险赔付。

      2018年的最后一个周三铮铮的妈妈刘云在支付宝发起了这场特殊表决背景是铮铮在投保当天即患病入院保险公司拒赔。

      19037名网友报名了保险赔付分歧审议(赔审员)的任务而相似的场景也出现在手机淘宝的大家评审板块:一项有关快递物流“红章”必须加盖总公司公章是否合理的判定任务吸引了16711名大家评审员投票。

      纠纷争论的解决并不只有情理之间的纠结也不止于非黑即白的判定。2018年百余名阿里巴巴客服小二获颁人民调解员资质证书让来自网络世界的纠纷有了既温暖又专业的化解出口。

      一个值得注意的现象是阿里大家评审模式已在更广泛的互联网场景中得到了学习与应用引导公众参与解决争论纠纷正在成为众多互联网企业的共识。

      孩子投保当天

      即因白血病入院

      孩子在投保的同一天因为白血病入院对江苏人刘云来说时间上的巧合似乎从未如此令人为难。

      2018年10月31日6年的铮铮突然发烧刘云与丈夫赶紧带着孩子前往县医院就诊血常规检查结果显示铮铮白细胞很高。

      转到儿童医院后“医生告诉我们要想放心最好做骨髓穿刺”。刘云说为了能够最快做骨穿当晚铮铮在儿童医院办理了住院手续。

      这一夜的等待很漫长刘云不记得催了多少遍终于在11月1日提前拿到了检查结果骨髓细胞学检查报告单显示:“急性淋巴细胞白血病建议免疫学分型。”

      接下来的一个星期里铮铮的病情被判定为高危、需要移植。

      “一个月做了七次腰穿、两次骨穿我们啥也代替不了他。”除了孩子的身体刘云还不得不考虑后续治疗的费用问题“住院一个多月就花费了20万元接下来的路还很长我们要继续走下去。”

      这时候刘云想起了自我曾经投保的“宝贝守护计划”。“宝贝守护计划”是一份仅供支付宝会员用积分兑换、可保障12种少儿常见大病的重疾保险。出生满30天至17周年的儿童在保障期间首次确诊白血病等重大疾病就能获得保险公司10万元的保险赔付。

      刘云记得自我拿积分兑换时曾经注意到“宝贝守护计划”是没有等待期的投保的次日零时即生效。

      “10月31日一大早上班时我在支付宝顺手就给宝宝‘买’了。谁知道就是那么巧当天宝宝就发烧了。”刘云认为自我10月31日投保保险于11月1日凌晨生效而铮铮病情的确诊也在11月1日已经在保险期内理应获得赔付。

      一份10月31日下午铮铮转院至儿童医院血液肿瘤内科的入院记录则显示:“当地医院查血常规:白细胞273.26×10的9次方每升白细胞异常升高遂患儿急转诊我院门诊以急性淋巴细胞白血病收入我科进一步诊治”。

      保险公司据这份入院记录认定铮铮首次被确诊急性淋巴细胞白血病的时间应为10月31日彼时保单尚未生效。

      保险公司拒赔

      家长求助“赔审团”

      因为双方对病情的确诊时间有较大争论刘云在支付宝的“蚂蚁保险”申请启动赔审团进行判定。

      所谓赔审团是“宝贝守护计划”自2017年12月22日上线时就引入的纠纷判定机制:在保险机构核赔过程中当理赔申请人就案件初步理赔意见与保险机构不能达成一致时由申请人在线请求赔审员共同对案件进行讨论、评议并做出审议结论。简单而言能够进入赔审团审议范围的案件大多处于“公说公有理婆说婆有理”的状态。

      截至2018年12月共有137534名支付宝会员通过了赔审员认证。六年之前也是在12月赔审团机制所借鉴的阿里大家评审正式运行率先尝试将这种“众评”模式运用至网络买卖纠纷的解决中。

      以鉴定山寨商品为例证明山寨品牌使用的商标与知名品牌商标近似并且构成商标侵权关键要看有没有对公众造成“混淆干扰”。在阿里巴巴平台涉嫌山寨的商品被大数据模型筛选出来后会被传送给至少500名大家评审员进行判断裁判的结果会直接确定商品是否被摘牌。这是一个庞大而又特殊的群体一方面他们是平台上的商户、消费者;另一方面他们也是网络买卖分歧争端的判定人。同理“宝贝守护计划”的赔审员既是投保人也是分歧的评理者。

      12月27日上午10点在双方提交了相关证明材料后有关铮铮是否应该获得理赔的审议正式上线。刘云在提交的材料中写道:“假如当时我们的心情不是那么焦急不是那么着急做骨穿等结果第二天住院就不会这么麻烦了。所以我们的确诊时间应该是11月1日而不是入院的时间。希望大家救救孩子谢谢大家真心感谢你们。”保险理赔员提交的意见是:“因为被保险人的初次确诊时间不在保险期间内我们非常遗憾地做出不予赔付的初步意见。”

      这已是赔审团在2018年的第16次投票首起案例的投票发生在3月26日。当时同样来自江苏的一名7年女孩确诊白血病后申请理赔被保险公司以投保发生在住院期间为由拒绝。女孩的家人于3月28日7时发起了赔审申请参与投票的5027名赔审员中76.6%的人选择了不捧场理赔。

      “赔审员”的选择

      情理之间的纠结

      12月26日10时过后投票界面开始出现各种弹幕围观的网友有人捧场赔付有人则明确反对。赔审员的发言区内对于案例的提问、讨论甚至争论开始逐渐增多评论很快就达到近2000条。

      而作为被提问的一方刘云一开始并未现身。铮铮患病后刘云辞去了工作专职照顾儿子。保持生活环境的干净卫生、保证饮食的营养平衡、按时带着孩子回医院接受治疗……她恨不得一个人分成两个人无法保证在24小时的投票时间内一直在线。

      线上的上万名赔审员却开始为是否捧场铮铮的理赔诉求而纠结。“每次参加赔审我都会想假如是我该怎么办?”来自山东潍坊的徐学利家里有一对刚刚一年半的双胞胎宝宝“想到自我的这一票可能会影响孩子的治疗甚至确定最终的生死命运还是会有心理负担。但不管怎么样还是要遵守法则。”

      来自河南信阳的杨道阳本职工作就是保险销售员他对赔审团有另外一番理解。“我们线下卖保险能够面对面见到投保人‘宝贝守护计划’只能靠家长履行健康告知义务。所以像那种生了病才投保的我一般都不会给通过。”杨道阳说也看到不少人会基于感性的情绪做出判断但他也非常接受“线下卖保险只能严格按照保单条款进行拒赔但有了赔审团至少申请人多了一个沟通的渠道。”

      情绪是审议与判定中无法回避的问题也并非仅凭有理有据就能化解这一点阿里客服小二晴多感受颇深。一位消费者曾因为网购的锅在炒菜时铁手柄发烫过来投诉“我从这位客户的语气里能感觉到他不是为了钱财而是为这次体验的不快而气愤”。晴多说尽管铁手柄发热是普遍存在的情况但自我还是协同同事做出改进在商品详情页加上了“烹制过程中手柄会发热”这句提醒最终消费者对这样的处理十分满意。

      作为一名普通的客服晴多面对问题时有这样既专业又不失温情的化解能力源自她成为人民调解员的专业培训。

      假如想做一名赔审员虽然不见得要像晴多一样经过专业培训但却要通过严格的考试。同样要想成为“高阶”的大家评审员也需要考试。

      打开阿里大家评审的平台除了“识别高质量买家展露”这样的简单任务“鉴定商家违背承诺”“鉴定违规商品信息”等任务均需要先考试才能上岗不同任务板块的考试内容也有所不同。

      不论是赔审员还是评审员身份与考试的双重认证基本避免了“水军”侵扰的可能。

      16次“赔审”投票

      4名患儿获赔付

      32%、33%、34%……赔审启动后刘云的捧场率虽然在慢慢爬升但形势并不容乐观。

      “上午投保下午就住院这实在太凑巧了吧。”有赔审员提出了这样的质疑。

      赔审员“CY”则在评论区多次留言呼吁捧场刘云他认为本案的焦点是保险公司与家长对确诊时间的分歧而不是被怀疑的“带病投保”。在他看来出现在赔审团面前的案例保险公司其实已有较为充分的拒赔原因引入赔审团裁定就是为了给患儿多一次机会。

      赔审员存在的意义并不只是在手机上做选择题。赔审员之间的讨论、互动以及对平台的建议往往会令最终的判定结果更趋合理。这种“讨论+判定”模式正是阿里大家评审在不断的尝试中总结出来的。

      如今阿里大家评审早已打破了过去小组投票的局限与桎梏让更多的公众参与到平台法则的制定与优化之中。在大家评审平台的“大家听证会”直播板块参与建议建言的评审员数量可能已创下了纪录:在2017年10月18日结束的“恶意评价自治超级权限听证会”共有超过93万人参加。

      网友“CY”曾写下这样一段建议:“作为赔审员我能做的也许只是根据我自我的思考判断希望能找到有争论的、可以商榷的、按我的理解值得帮助的案例给急需帮助的患儿多一些希望。而不是纯粹的按条款处理。”

      类似的讨论与建议几乎会出现在每一次赔审中有些赔审员在投票时主动分享医学知识并进行专业解读还有人甚至付费从医学专业渠道查询资料为大家的判断提供依据。

      从3月26日开始至12月27日赔审团审议、判定的16个案例中只有4个赔付申请得到了赔审团的捧场成功率为1/4。

      在7月举办的一场审议中一位来自广东的母亲因孩子被确诊为“1型糖尿病”而申请理赔但保险公司认为孩子病情尚未达“严重1型糖尿病”完全不符合约定的赔付条件。这样一场看起来保险公司“稳赢”的判定参与投票的16400位赔审员中最终有53.1%的人选择了捧场理赔。“翻盘”的原因或许是不少赔审员虽然认可病情未达到“严重”定义但材料中“孩子需要终生依赖胰岛素治疗”这句话最终打动了他们。

      围观多场判定之后赔审员“CY”多了些许担忧。他个人的感觉是赔审团从最初的情理兼顾逐步转向过分强调“法则就是法则”。“悲悯之心无可厚非我相信很多投下赞成票的人都是出于这样一种心理。”赔审员吴微是一名基层法官更强调尊重契约精神的她认为不管投票结果如何赔审团为保险公司与申请人解决纠纷、消弭分歧提供了一个渠道。

      16次赔审判定之后情与理之间到底应该如何平衡仍是赔审员每一次审议时都要面对的艰难选择。

      理赔未获捧场

      评审模式有共识

      12月27日10时投票结束刘云的理赔申请未能通过。参与投票的19037名赔审员中只有38%的人赞同理赔:7233人捧场刘云11804人捧场保险公司。这样的结果刘云似乎早有心理准备。在与“宝贝守护计划”项目的运营人员欧可进行前期沟通时刘云曾表示:“假如没通过那也只能接受。”

      在投票的24小时里欧可一直注意着双方捧场率的变动与上万名赔审员随时发布的动态。审议尚未结束就有赔审员提出平台是否能开通募捐渠道给患儿家庭更多的帮助。

      作为项目最早的参与者欧可清晰地记得从赔审团第一次判定开始就有人提出这样的建议。当时7年白血病女孩的理赔诉求没有获得赔审团的捧场在项目的运营人员帮忙下与一个基金会进行了对接。

      项目运营团队成员观点是发起公益捐助要有两个大前提:确有所需且尊重家长意见。

      还有一种声音是建议调整投票的“分界线”让理赔变得更加容易些。“当初设立50%作为是否理赔的分界线就是考虑到对申请人、保险机构都要公平。”欧可谈到项目的最初设想时说“相对而言保险还是一个比较专业的领域复杂的合同条款对许多投保人来说要么没看要么确实看不懂结果就导致需要理赔时很容易发生纠纷所以我们就想尝试用互联网的方式去解决这个问题。”

      从评审员、赔审员再到调解员除了在自身不同业务板块中得到充分进化阿里大家评审也为业界解决争论纠纷提供了一个可复制的成功样本。

      不久前微信公众平台宣布将通过组建合议小组判定备受争论的“洗稿”行为;滴滴出行上线公众评议会邀请公众群策群力解决行业中的一些难题;贝壳找房则成立“陪审团”以处理经纪人之间的业务争论……阿里大家评审模式在更广泛的互联网场景中得到了学习与应用。

      “互联网行业引入大家评审机制据我所知阿里巴巴在行业中确实是首创。”中国社会科学院大学互联网法治研究中心执行主任刘晓春认为这是一项重要的基于互联网精神的自下而上的制度创新。

      2019年1月7日在国家会议中心举办的网络新“枫桥经验”高峰论坛上来自北京的赔审员夏永生将登台分享自我的评判经历。众多与会专家学者将与他一道探寻矛盾纠纷与争论问题在互联网时代的新解法。

      (文中患儿与家属均为化名)

      本版文/本报记者 王海晋

      地球上最危险的动物是什么鲨鱼?狮子?老虎?蛇?大家脑海里可能会尽力搜索着这些凶猛的动物。实际上假如以该动物每年致死多少人为标准答案或许是你意想不到的:地球上最致命的动物不是上述任何一种而是蚊子——鲨鱼每年约致10人死亡狮子每年约致死100人蛇每年约致死1万人而蚊子每年在全世界造成约83万人死亡其中蚊子传播疟疾造成的死亡每年超过44万人。

      近日比尔及梅琳达·盖茨基金会(简称盖茨基金会)宣布将斥资410万美元用于研发携带自限基因的“杀手蚊”以遏制疟疾传播。这是科学家基因灭蚊的又一尝试此前对蚊子的各种基因改造项目已在一些地区进行效果尚待观察。未来人类会赢得这场“人蚊大战”吗?

      据美国媒体报道盖茨基金会近日宣布与英国Oxitec公司达成合作协议将投入410万美元科研经费以供Oxitec公司开发一种全新的基因改造蚊子。

      该计划是“用自我限制基因”改造雄性蚊子被改造的雄性蚊子被释放到野外与普通蚊子交配时会把自限基因传给后代这种基因会令蚊子在成年之前死去。盖茨基金会与Oxitec公司希望通过这种“杀手蚊”减少蚊子数量从源头上减少疟疾的传播。

      “杀手蚊”自绝后代

      Oxitec公司是2002年从牛津大学分离出来的一家基因工程公司此前盖茨基金会曾向Oxitec注资至少500万美元以开发出基因改造蚊子但双方在2010年后停止合作。自2000年成立以来盖茨基金会致力于消除疟疾已为相关项目投入近20亿美元资金。

      从理论上说“杀手蚊”计划是安全的因为该项目只释放雄蚊雄蚊并不咬人咬人的是成年雌蚊而其后代也会在自限基因的作用下在成年之前死亡这意味着基因改造蚊子与人类不会有直接接触对人类没有危险。

      Oxitec公司称在完成一次交配后“杀手蚊”可以继续寻找更多的雌性蚊子交配遗传自限基因可达十代。该公司表示这种新型基因改造蚊子可能会在2020年底前被释放到野外试验。

      当然计划是完美的但执行的过程可能会出错。此前在巴拿马进行的一次携带黄热病的蚊子试验中Oxitec公司错误地释放了雌性蚊子但该公司称这些雌性蚊子不携带病毒而且在释放几天后就死亡。

      基因改造蚊子计划也并非没有阻力。据报道Oxitec公司希望今年夏天在佛罗里达群岛尝试释放一些实验室制造的其他蚊子在2016年类似的计划被当地居民投票反对。当地媒体称今年Oxitec公司已经在市政厅举办了几次宣传活动并与当地官员进行沟通希望居民捧场他们投放基因改造蚊子。

      方法

      基因灭绝VS基因改造

      通俗来说Oxitec公司的方法是在雄性蚊子中植入自限基因通过基因改造灭绝埃及伊蚊的后代。Oxitec公司很早就展开对这种“杀手蚊”的研究并陆续在世界各地进行小规模野外试验。

      根据Oxitec公司的数据2010年该公司与马来西亚政府合作试验结果显示释放的转基因雄蚊与当地野生雄蚊具有同等的竞争与交配能力能够显著降低当地野生埃及伊蚊的种群密度;2011年至今在巴西不同城市的野外释放测试也表明转基因蚊子能够有效抑制野生种群数量数据显示巴伊亚州茹阿泽鲁的一个郊区释放转基因蚊子在一个季度内使野生埃及伊蚊数量最高减少90%;2014年印度、巴拿马等国家也开始启动基因改造蚊子试验。

      另一基因改造蚊子项目——“消除登革热”项目则采用不同的思路它的目的不是消灭野生蚊子群种而是改造它们。“消除登革热”项目的共同发起人、澳大利亚莫纳什大学医学昆虫学家奥尼尔发现被沃尔巴克氏体细菌(一种约60%的昆虫物种中会自然产生的寄生虫)感染且吸食含有登革热或基孔肯雅热病毒的血液的蚊子在登革热病毒测试中呈阳性传播该病毒的可能性更小。因此研究人员“诱骗”该细菌在埃及伊蚊体内“定居”帮助蚊子对抗登革热病毒感染降低传播疾病的风险。

      因为沃尔巴克氏体细菌仅通过虫卵传递给后代因此“消除登革热”项目需要释放能咬人的、携带沃尔巴克氏体细菌的雌性蚊子旨在对蚊子种群产生永久性的改变。该项目已在澳大利亚、越南、印度尼西亚、哥伦比亚与巴西等国的40多个地区释放了这种蚊子其中大部分资助同样来自盖茨基金会。研究表明寄生虫能在10~20周内扩散到“定位点”并在蚊子种群中保留至少5年。

      蚊子:最致命动物

      蚊子种类超过2500种除南极外蚊子在世界各地繁殖在繁殖高峰季节除了白蚁与蚂蚁之外蚊子在地球上的数量超过其他任何动物。蚊子携带各种致命疾病威胁着世界一半人口每年造成数十亿美元的经济损失。以下由蚊子传播的疾病每年在世界各地肆虐:

      疟疾一种由疟原虫引起的疾病通过蚊子叮咬传播其症状包括发热、头痛、呕吐等不及时治疗可危及生命每年超过44万例由蚊子引起的死亡是疟疾造成的。

      黄热病一种由黄热病毒引起的急性传染病由埃及伊蚊叮咬传播。临床表现包括高热、头痛、黄疸、出血等严重时可致死亡。去年7月至今年3月巴西暴发黄热病疫情338人死于黄热病。

      寨卡病毒由埃及伊蚊与库蚊叮咬传播人感染寨卡病毒后可能出现发热、皮疹、关节痛等类似登革热的症状。绝大多数寨卡病毒感染者症状温与但孕妇感染寨卡病毒可能伤害胎儿大脑导致新生儿小头症等缺陷。2015年以来寨卡病毒在巴西等美洲国家持续传播巴西因寨卡疫情宣布进入全国公共卫生紧急状态至去年5月才结束。

      登革热登革病毒是经埃及伊蚊传播引起的急性传染病患者染病后会出现发热、皮疹、肌肉与关节酸痛等症状严重时可致死亡。2016与2017年两年印度都有超过10万人感染登革热。

      争论

      破坏生态VS影响轻微

      虽然相关公司力证基因改造蚊子安全在野外大规模释放基因改造蚊子的计划还是引发了很大争论。环保组织反对使用基因改造蚊子称这个试验会破坏一个重要野生动物种群与生态平衡。另一方面因为转基因动物的全面影响还没有完全显现出来当中还有很多人类并未了解的因素因此这个过程存在许多潜在危险。

      其次环保组织指出“埃及伊蚊数量下降最直接的环境风险是其空余生态位将被其他更有害的害虫所占据”。例如2009年在加蓬共与国进行的一项研究发现埃及伊蚊减少后亚洲虎蚊数量增加后者也是众多致命疾病的携带者比埃及伊蚊更容易传播登革热与基孔肯雅病毒。

      基因改造蚊子涉及的另一个伦理争论是作为遏制疾病传播的一种尝试基因改造蚊子是否应归类为医学试验假如是那这些项目的医学试验主体涉及人类必须遵循严格的法律与指南。

      最后反对者指出基因改造蚊子项目仅在一个社区就需要“每月或每隔几周释放一次蚊子每次释放量高达上百万只”这意味着这是一个需要“持续不断地付费”的永久性项目成本很高而研发公司则可获得“巨额利润”。

      对此科学家反驳说释放基因改造蚊子的目的不是要灭绝它们“假如我们成功了人们甚至不会注意到(蚊子数量的减少)野外仍然会有很多蚊子。”正在进行基因改造蚊子研究的伦敦帝国理工学院分子生物学家托尼说相比人们的担忧他认为蚊子造成疟疾等致命疾病传播所产生的危害更大。

      (广州日报全媒体记者温俊华编译)

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